真、假，好、壞放債人？

佛學說「諸行無常」，人生長路中，我們偶爾可能會遇到一些財務困境。當我們處於逆境中，就易有心理弱勢。這時，學會保護自己就變得尤其重要。我們在網上搜尋借貸公司時，會看到諸多讓人眼花繚亂的廣告，也時常會接到許多聲稱是銀行或者借貸公司的電話或者WhatsApp信息。那麼，我們可以如何判斷這些公司或者銀行是否真實呢？

1. 網上借貸公司：

我們可以通過香港公司註冊處 (Companies Registry – CR）官方提供的現有放債人牌照持牌人名單 (截至 2023年7月31日)來核對，該名單目前來看，是有持續更新的。這個名單是一個PDF文檔，大家可以通過網頁的搜尋功能（Ctrl/Command + F），來輸入您想搜索的目標公司名，看其是否在該名單中。比如經搜尋，“2 Money Limited”是在該名單中的，該公司的放債人牌照屆滿日是27-Nov-23，即表明這家公司目前是持有有效牌照的。

大家如果不放心，都可以進一步在香港公司註冊處 (Companies Registry – CR）的官方網站查看一下目標公司是否目前是已註冊和Active的狀態。CR的綜合資訊系統（The Cyber Search Centre of the Integrated Companies Registry Information System - ICRIS）的網上查冊中心網站是http://www.icris.cr.gov.hk/csci/。我們普通民眾都可以作為「無賬戶使用者」進行免費查詢的，詳細步驟如下：

第一步：請點擊「無賬戶使用者」；

第二步：請輸入我們作為查冊人下面列出的一些基本個人信息。關於最後一項，「查冊目的」，我們可以任意選擇一項即可；

第三步：點擊「查閱」項中的子項目「公司名稱」；

第四步：選擇「查冊方式」和輸入所選查冊方式對應的「公司名稱」，再點擊「查閱」。關於「查冊方式」，網頁上有詳細說明的，如下。我自己一般使用的是「以名稱起首查冊」，比如我們要查詢上文中提到的“2 Money Limited”是否已註冊和active，我們可以選擇「以名稱起首查冊」和輸入「2 Money」；

第五步：查看查閱結果。從結果中，我們可以看到該公司是「仍註冊」，即active的狀態。

我們進一步點擊藍色的公司名，可以看到該公司更多地相關信息如下，包括其成立日期和公司對應的中文名等：

那麼，經過我們對該公司在CR的現有放債人牌照持牌人名單的查詢和在CR的綜合資訊系統（ICRIS）上的複查，該公司目前是已註冊、活躍的持有有效放債人牌照的財務公司。

這個香港公司的查冊方法，不僅適用於查冊財務公司，任何大家有疑問或者想複查的公司，都可以使用這個方法進行免費查冊的，特別是需要做任何重要決定時或者涉及到任何錢財或者利益時。比如，最近比較普遍的求職詐騙，大家都可以自己通過這個公司的查冊方法證實一下，對方的公司是否真實和有效。同時，我們都可以留意一下，對方公司成立的時間，如果查到該公司真實存在，亦活躍，但是是最近剛剛成立的，可能都要多加留意，結合多方面的信息，綜合研究和考慮一下，比較妥當！

2. 貸款推銷電話：

我們經常也會接到關於貸款的各種推銷電話。有些確實是正規銀行或者財務公司打來的推銷電話，有些卻是假以借貸之名，來進行詐騙的，比如想通過獲取我們的身份證號碼、姓名、銀行卡號或者密碼等信息來進行非正當的牟利活動。

這邊，我和大家推薦一個我正在使用的App “Whoscall”。Whoscall是一款台灣開發的應用程式，是由AI驅動的，有大型數據庫支持，可以智能識別電話號碼和防止垃圾電話。Whoscall在全球社區中擁有超過1.6億的數據庫和超過1億次下載。它有免費和付費的版本。於我而言，其免費版本已夠用。Whoscall 都支持電話號碼查詢的功能，如下：

根據我目前的使用經驗，Whoscall可以標記以下的號碼：

a. 疑似詐騙的號碼，如假冒銀行的號碼。我自己有一次碰到過假冒銀行的來電。對方聲稱是匯豐，是推銷貸款的，談到最後，希望我可以提供身份證號碼。我覺得不對勁，若對方確是匯豐，是一定有我的身份證號碼的，所以掛了電話。該號碼的操作者之後通過各種方式繼續聯繫我，包括用不同的手機號碼和WhatsApp, 這已可證實其確是詐騙無疑。當我們有任何疑慮時，都可以打回去該銀行在其官方網站上面提供的電話號碼確認一下，是否是該銀行聯係我們。我們一定要謹記，不要輕易透露自己的任何個人信息給不明身份的第三方。正規銀行也會有貸款推銷電話，不過他們一般聽到我們說不感興趣後，就會停止hard sales。

b. 推銷、財務借貸的號碼。當我們收到陌生號碼來電時，若我們看到其被標記成推銷或者財務借貸的號碼，那麼我們就不需要接聽了，都可以幫助我們省去接聽這些電話的時間和心神。

c. 企業或者機構的號碼。Whoscall都會顯示陌生號碼對應的公司或者機構名稱。若大家正在找工作，接到陌生號碼來電時，如果是自己申請工作的機構打來的電話，Whoscall的數據庫都有可能會標記其公司名。如此，都可以幫助大家不錯過這些電話，同時都有一點時間提前做下心理準備，進而抓住所有可能的工作機會。

比如，我自己有在HKTA註冊成為一名家教導師，如果有家長對我們導師有合作的興趣，都會先通過HKTA來電。HKTA的來電的前四位號碼是2117，後面的分機號碼會有變化。有Whoscall的這個標記功能，每次都可以知道是同家教有關的電話，會比較方便，不需要自己存太多的電話號碼。

最後，可能離題小小，我想和所有正處於困境中的朋友說，一切都是最好的安排！所有的磨難和挫折，如果我們抱著成長型的心態來應對，這些都可以是磨煉我們和讓我們成長的契機和奇跡！絕處逢生，我們可以從臣服，接納自己、接納現實，和原諒自己開始！擁抱此刻、當下，提升觀看自己人生的維度，那麼現在就是我們探索自己、激發自我潛能的最佳時刻！

我們是彼此的同行者，互相鼓勵，一起加油！我們一定會遇見浴火後，重生的自己！