【理財小提示】追蹤開支的重要

一位月薪五萬多元的朋友向我抱怨，說身處物價極高的香港，使他這位專業人士都快要淪為月光族。我每星期和這位朋友見面數次，對他的消費習慣有一定掌握。聽到他的怨言後，我不禁冷笑了一聲，然後請他開始追蹤自己的開支。一個月後，他終於明白我的苦心，也明白追蹤開支的重要。

追蹤開支的方法

追蹤開支的方法十分簡單，我請那位朋友每夜都把當天的開支完整紀錄下來。我也請他先不要改變消費習慣，只須如實地按照平日的消費習慣生活就可以了。結果，他發現自己要埋怨的，並不是香港的物價，而是他自己揮霍無道的消費習慣。

不能小看的小數

起初，我問他認為在香港吃一個普普通通的午餐要多少塊時，他回答我︰「四十來塊吧！」但他完成了一個月的追蹤開支活動後，才發現自己每天花在午膳上的開支高達80至120元。更奢侈的開支是他上班用的車資，本來花6.5元便可以乘車上班，他遍要每天花100多元乘的士。更讓他驚訝的，是他每天在下午茶時間，都會買一杯47元的咖啡。他看到了，才笑說︰「數十元可以買一大包咖啡粉了！」

保險與儲蓄的開支

雖說「小數怕長計」，但上述的的確確是「小數」，接下來的才是「大數」。月薪五萬多元的他，花在各項保險上的開支已經達5000元、定期儲蓄所佔的開支達10000元、定期還款額達12000元。我無意說服他取消保障與儲蓄，事實上保障與儲蓄，在理財上都十分重要。然而，他必須清楚自己有多少收入、有甚麼開支，才決定如何消費、保障、儲蓄。

改變與重整

他其他的開支，我不便在此透露。我在邀請他開始追蹤開支活動時，提示過他先不要改變消費習慣，只須如實地按照平日的消費習慣生活。結果，在他完成了一個月的追蹤開支活動後，他主動改變了消費習慣。他改乘地鐵上班，不再每天乘搭的士。在餐廳坐下來，翻開菜單時，他有了看看價錢的習慣。他的辦公室也多了一個杯子，以及一包咖啡粉。至於他各項的保險、儲蓄、借貸，我則介紹了一位保險經紀及理財顧問給他，讓專業人士替他檢視。最後，他重複的保單、保障不足的保單、保費過高的保單等等，都得到專業的整合和處理。

小結

追蹤開支，並不是要我們把追蹤到的開支都減省，過著節衣縮食、粗茶淡飯的貧苦生活，而是要我們清楚了解自己的支出，減少不必要或難以負擔的開支，以便作更好的理財部署。如果你的收入能支持你請數個司機、買數輛名車，那麼你並不須要在追蹤開支後轉乘公共汽車上班。如果你的保單範圍不重疊、保費合理，也不用重整。然而，不去追蹤開支，你又怎麼知道自己的支出是否必要或難以負擔呢？