ETF入門須知３重點：ETF是什麼？種類？優缺點？
JIE
2022年9月12日
原文發表至《幣備思維》網站 : ETF入門須知３重點：ETF是什麼？種類？優缺點？
ETF入門怎麼開始？時常有投資新手這樣問，因為ETF一直是股市中的熱門話題；原因來自它穩定性高、簡單理解且容易上手，使許多不知如何「看Ｋ線」、也不懂如何「選股」的新手小白，都有機會在股市中賺錢。除此之外，對於剛入社會、手上資金不多的小資族，也能依照自己能負擔的金額輕鬆入手，做好投資理財分配。因此，本篇將帶你了解ETF入門須知的３個重點，幫助你扎根穩固的基礎觀念！
入門須知重點１：ETF是什麼？
ETF入門須知的第１個重點，將與你說明ETF是什麼？熱門的原因有哪些？最後還會講解ETF與共同基金、股票的差別！以下詳細說明：
ETF介紹
ETF的全名為「Exchange Traded Funds 」，中文意思是指數股票型基金，或稱交易所交易基金；其操作模式與股票完全相同，但交易稅卻更為便宜（不到股票的三分之一）。
ETF的關鍵特性，就是能夠購買「一籃子」的投資標的，以達到分散投資的目的；以台灣相當有名的ETF「元大台灣 50（0050）」為例，就是幫你買入台灣前 50 檔股票，包括 : 台積電、中華電、鴻海、聯發科、中信金、富邦金…等，台股市值最高的 50 家上市公司。
ETF熱門原因？
ETF熱門原因主要有以下３點：
- ETF種類多元：ETF涵蓋的範圍非常廣泛，包括全球股市、債市與各種產業；其種類多元又可以分散風險，是ETF熱門的關鍵原因之一！
- 懶人投資首選：投資人只要從中挑選具潛力的產業趨勢，就可以開始投資；輕鬆省下深入研究單一個股，所耗費的大量時間與精力。
- 每月 1000 元即可開始：你沒看錯！ETF最低每月 1000 元就可以開始投資，因此是許多小資族、學生的投資首選；目前有許多銀行都提供小資金購買，像是：富邦、國泰、玉山、元大等。
ETF與共同基金、股票的差別
許多投資新手會將ETF與共同基金、股票搞混，或是不知道差別在哪？因此，我整理出ETF與共同基金、股票的差別圖表，來幫助你快速理解：
延伸閱讀 : 【股票新手系列】入門必看的３個股票知識，零基礎也看得懂！
入門須知重點２：ETF種類介紹
ETF入門須知的第２個重點，就是了解ETF種類有哪些？以下將分別介紹４種常見的ETF種類：股票型ETF、債券型ETF、商品型ETF、外匯型ETF。
股票型ETF
股票型ETF是一種追蹤「股票指數」的ETF；它是所有ETF當中，種類最多、資金規模最大的項目。其中，又再細分為以下３種ETF：
- 市值型ETF：市值型ETF是根據「市值的規模做分類」。前面我們所舉例的「元大台灣 50（0050）」就屬市值型ETF；因為是買進「台股市值最高的 50 家公司」。
- 國家型ETF：一般會以美國做分界線，分成美國ETF與美國之外的ETF（或稱國際市場ETF）。
- 產業型ETF：在單一特定產業上做風險分散的ETF，像是：金融、醫療、科技等。
股票型ETF推薦：元大台灣 50（0050）、元大台灣高股息基金（0056）
債券型ETF
債券型ETF是一種追蹤「債券指數」的ETF；它是所有ETF種類中，相對穩健的投資項目，並且維持在一定的存續期間。常見分類有： 公債、公司債、已開發市場債、新興市場債、投資等級債ETF等、高收益債券ETF等 。
債券型ETF推薦：元大美債20年ETF（00679B）、群益AAA-AA公司債（00754B）
商品型ETF（又稱期貨型ETF）
商品型ETF是一種追蹤「期貨／商品價格」的ETF，它是所有ETF當中，最能立即反應通貨膨脹狀況的項目。常見分類有： 貴重金屬（黃金、白銀等）、能源類（原油、天然氣等）、農產品（玉米、小麥等）等。
商品型ETF推薦：元石油ETF （00642U）、元大S&P黃金（00635U）
外匯型ETF（或稱貨幣ETF）
外匯型ETF是一種追蹤「單一／多個貨幣指數」的ETF，它主要是讓投資人對沖貨幣的價格波動；但因外匯型ETF的替代方案多元，因此較少人投資。常見分類有：美元、歐元、英鎊、日元價格等。
外匯型ETF推薦：元大美元指數（00682U）
入門須知重點３：ETF優缺點
ETF入門須知的第３個重點，就是了解ETF優缺點。因為在開始投資任何項目之前，了解清楚優缺點，才能做出最好的投資判斷與資金分配；所以，以下將與你介紹３個ETF優缺點，一起來瞧瞧！
ETF優點
- 交易簡便：與股票相同，透過券商（交易所）進行交易；且全天日皆可。
- 低管理費：相較於1-3%主動型的基金管理費，ETF的管理費大多低於 1% 。
- 分散風險：相比只買單一股票，ETF涵蓋一籃子的標的，避免單一股票大漲大跌的風險，增加投資的穩定性。
ETF缺點
- 不適合短線交易：不利於短線操作，密集的交易過程會導致交易成本過高。
- 有折溢價問題：ETF的價格會隨著股市行情而有所波動，而不會依據ETF的實際價值（淨值）而訂，因此在下手前需先搞清楚折溢價來判別當下ETF的價格是否合理。
- 有內扣費用（或稱隱藏費用）：持有ETF的期間會開始支付一筆內扣費，而內扣費有高有低，建議新手在購入ETF之前可以特別注意這部分費用。
新手投資的第一步：了解自己的需求與適合的投資方式
現在，你已經學會ETF入門基礎觀念了，接下來就針對自己有興趣的ETF種類，進行更深入的研究吧！如果還是沒有方向，建議可以先從追蹤美國大盤指數的股票型ETF、或是美國公債中長期債券ETF開始著手；因為美國的股市、債市為全球最大的市場，且資訊流通上也較為透明，對新手來說會比較容易著手，也不容易踩雷。
最後，還是要提醒讀者：
投資理財的第一步，就是好好了解、認識自己；因為投資並沒有絕對的好壞，唯有釐清自己需求與個性，才能找出最適合自己的投資方式。如果文章有幫助到你，也請分享給有需要的人。有任何問題，歡迎在下方留言給我，我一定會回覆你 : ))
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